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注意!这档基金又降息!买错基金 配息越领越少!

来源:新闻网 作者:导演 2019-09-08 11:55:40
注意!这档基金又降息!买错基金 配息越领越少! 文/赖雅淳/Money钱想要每个月看见钱流进口袋、拥有一笔被动收入,最快、投资门槛也最低的方式,就是买配息基金!在这样的投资思维下,台湾的「月配控」越来越多,想靠配息基金达成财务自由的人也越来越多。但其实,投资配息基金没有大家想的那幺简单,买之前还是必须先做功课,并且针对自己的投资属性、理财目的做挑选,才能买到可以长抱、又能稳定配息的好基金,靠配息养你一辈子。▲(图/翻摄自MONEY钱)财经部落格版主效率理财王提醒投资人,买配息基金要注意以下3件事:1 先釐清领息目的 配单位数才能利滚利退休族买配息基金,通常是为了靠配息过退休生活,所以会领现金。但上班族买配息基金,目的是靠配息累积资产的话,建议将配息「滚入再投资」,选择配发「单位数」,而不是现金,才能创造「本金越来越大」的複利效果。假使领到现金配息后,拿去旅行或当生活费,就会失去养大本金的机会。而选择领取基金单位数,等于用配息再买进原有的基金,不仅可降低投资成本,未来领取的配息也会变多。如果不想领取单位数,还可以用配发的现金投资其他基金。例如基金教母萧碧燕就用儿子教育金帐户累积的200万元,分别买进3档债券配息基金,再用每月领到的1万2千元配息,投资3档股票型基金,靠配息养大资产。2 了解配息来源 来自本金不是坏事市面上的配息基金有很多种,包括债券配息基金、股票配息基金、股债平衡型基金,还有多重资产配息基金,例如三分之一买债券基金、三分之一买可转债、三分之一买股票,做股债多元配置,定期产生利息或收益分配给投资人。因此,买配息基金不能光听银行理专说配息率有多高,而要学会自己查询配息基金的基本资料,包括基金月报、公开说明书、基金投资标的比重、投资区域、基金规模、投资币别,还要查询过去基金净值波动幅度多大?是否可以接受?过去配息是否稳定?因为基金配息率并非固定不变。另外,还要搞懂配息基金的4个基本观念a.基金的年化配息率不等于投资人领到的年化配息率,这得视买进的净值成本与领到的配息金额而定。b.不能光看配息率,还要看含息配息率,也就是基金总报酬率,因为基金含息报酬率有可能低于基金配息率,这代表投资人领了配息,本金却缩水。c. 基金配息有可能来自本金,要先了解「本金」的定义,所谓本金,除了投资人的原始投资金额外,还有可能包含「已实现的资本利得」或「前期未分配利益」。如果配息来自已实现资本利得,不算是坏事。d.不用担心债券倒闭净值变成0,因为这种配息基金至少投资上百档标的,有的债券基金甚至投资上千档债券,要全部的债券统统倒闭,真的不容易。而且净值下滑不会影响到配息金额,因为配息是根据单位数,只要不卖出、单位数不变,配息率也不变,就可以领到相同配息,除非基金经理人因净值下滑调降配息率,领到的配息才会减少。3 配息越高 波动越大 净值亏损风险也越高曾有南非币计价配息基金,年化配息率高达17%,如果用72法则计算,等于只要领4年配息,就能把本金领回来,剩下的统统是赚的。但这样的算法,却忽略了南非币的汇率波动,很有可能因汇率损失或发生资本亏损,就吃掉了配息。例如有档南非币配息基金最高年化配息率曾达17%,今(2019)年5月中旬,却降到15%,6月中旬又降到14.6%、7月中旬配息率又降到14.3%,而实际上当期含息报酬率只有3.49%,应证年化配息率不等于报酬率,投资人最后还是要看含息总报酬率才知道自己真正赚钱还是赔钱。而且这档基金净值从最高每单位153.39南非币,一路下滑,最低曾掉到111.38南非币,波动非常大。因此,如果买配息基金的目的,是想要稳定领取配息,就不能要求配息率越高越好,而是应该要求配息越稳定越好。一般来说,合理的债券基金年化配息率约为5%~6%,如果你所买的基金配息率超过6%,甚至高达15%,就要做好承担风险的準备,包括净值下跌、汇率风险等。如果以领配息为投资目的,并且做到基金教母萧碧燕所建议的买配息基金3原则:「配息满意、波动接受、长期投资」,就能立于不败之地。我们把最精华的理财讯息留给你 http://bit.ly/32s3pNw※本文由Money钱授权刊载,未经同意禁止转载。您也可能喜欢这些文章
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